کارت های نوار مغناطیسی بانکی خطرات امنیتی ایجاد می کنند: چرا تبلیغ کارت های IC مالی کند بوده است؟

 تا سال ۲۰۱۵، همه بانک های داخلی کارت های نوار مغناطیسی را با کارت های IC مالی جایگزین خواهند کرد

کاربران باید هر چه سریع تر کارت های IC مالی خود را تعویض کنند

　　«وقتی کارت بانکی یک سپرده گذار توسط مجرمان دزدیده می شود، اساسا سه حالت وجود دارد: اول، سپرده گذار به طور تصادفی اطلاعات کارت را لو می دهد؛ دوم، بانک ها به تعهدات خود در بازبینی و تأیید اطلاعات و سپرده گذاران عمل نکردند؛ سوم، مجرمان از روش های فنی برای سرقت اطلاعات سپرده گذاران و ساخت کارت های جعلی استفاده می کنند. یک مقام بانک به گوانگ مینگ آنلاین گفت.
　　در سال های اخیر، به دلیل نقص های فنی در کپی آسان اطلاعات کارت های نوار مغناطیسی، مواردی مانند استفاده از دستگاه های سرقت اطلاعات نوار مغناطیسی برای کپی کردن کارت های بانکی بارها مطرح شده اند. سیستم های کارت نوار مغناطیسی که به طور گسترده در سیستم های بانکی استفاده می شوند، به وضوح به شدت منسوخ شده اند و «نقص های» ذاتی آن ها به طور عینی فرصت هایی را برای مجرمان فراهم می کند.
　　در واقع، سازمان بین المللی کارت بانکی مدت هاست که از این موضوع آگاه بوده است. از همان فوریه ۱۹۹۹، یوروپی، مسترکارت و ویزا به طور مشترک استاندارد فنی کارت IC بانکی (EMV Standard) را تدوین کردند که هدف آن ترویج «مهاجرت EMV» در کشورهای مختلف بود، یعنی جایگزینی کارت های بانکی با کارت های نوار مغناطیسی برای کارت های IC مالی. در حال حاضر، بیش از ۱۴ کشور و منطقه در منطقه آسیا-اقیانوسیه برنامه های مهاجرت کارت های IC را راه اندازی کرده اند. پس از اجرای مهاجرت، نرخ کلاهبرداری کارت بانکی بیش از ۹۰٪ کاهش یافته است.
　　به گفته یک مقام مرتبط از بانک مرکزی، بهبود امنیت و کارایی استفاده از کارت های بانکی یکی از اهداف اصلی چین برای ترویج مهاجرت مبتنی بر تراشه کارت های بانکی است. این امکان را به دارندگان کارت اجازه می دهد تنها از یک کارت IC مالی برای کار با چند کارت بانکی نوار مغناطیسی استفاده کنند و از وضعیت قبلی که کارت های بانکی نوار مغناطیسی تعداد زیادی کارت صادر می کردند اما عمدتا کارت های غیرفعال و استفاده کم بودند، جلوگیری شود.
　　در پاسخ به موارد متعدد اخیر سرقت یا استفاده از کارت های بانکی در مکان های دیگر، افراد مطلع صنعت به سپرده گذاران یادآوری می کنند که کارت های نوار مغناطیسی موجود خود را فورا با کارت های IC مالی جایگزین کنند و سطح امنیت را ارتقا دهند.

طلاچرا ترویج کارت های IC یکپارچه اینقدر کند است؟

　　بر اساس گزارش بانک مرکزی، چین در مجموع بیش از ۳.۸۳ میلیارد کارت بانکی صادر کرده است. تا پایان ژوئن ۲۰۱۳، ۲۷۵ میلیون کارت IC مالی صادر شده است که نسبت به پایان سال ۲۰۱۲ ۱۴۹ میلیون افزایش داشته است. ۱۰۰ بانک تجاری کارت های IC مالی صادر کرده اند که ۷.۲٪ از کل صدور کارت های بانکی را تشکیل می دهند.
　　گزارش شده است که بانک کشاورزی چین در حال حاضر بیشترین تعداد صدور کارت های IC مالی را دارد که بیش از ۶۸ میلیون کارت است. بعد از آن بانک صنعتی و تجاری چین با ۶۴ میلیون اوراق قرضه، بانک ساخت چین با ۶۱ میلیون و بانک چین با ۳۴ میلیون اوراق قرضه قرار دارند. در میان آن ها، چهار بانک بزرگ—ICBC، ABC، BOC و CCB—۸۳.۲٪ از کل صدور کارت های IC مالی را به خود اختصاص دادند.
　　در ماه مه امسال، China UnionPay رسما عضو سازمان بین المللی استانداردسازی کارت تراشه EMVCo شد. بر اساس داده های منتشر شده توسط UnionPay، UnionPay International ۷ میلیون کارت IC مالی در بازارهای خارجی مانند کره جنوبی، هنگ کنگ و ماکائو صادر کرده است.
　　طبق الزامات بانک مرکزی، تا سال ۲۰۱۵، همه بانک های داخلی کارت های نوار مغناطیسی را با کارت های IC مالی جایگزین خواهند کرد. با این حال، تبلیغ کارت های اعتباری مالی ایده آل نبوده است. از سوی مصرف کننده، کارت های IC مالی معمولا با مشکلاتی مانند نگهداری نامناسب در انبار، آگاهی ناکافی فروشنده، پذیرش کارت های IC مالی توسط برخی فروشندگان با کشیدن نوارهای مغناطیسی و آموزش و تبلیغات ناکافی مواجه هستند که همه این ها بر توسعه بیشتر کارت های IC مالی تأثیر می گذارند.
　　از سوی دیگر، بانک ها چندان مشتاق تبلیغ کارت های اعتبارسنجی مالی نیستند. «دلیل اصلی هزینه بالای کارت های اعتباری مالی است.» نماینده بانک گفت هزینه تولید کارت نوار مغناطیسی کمتر از ۱ یوان است و هزینه پردازش آن ۱۰ یوان است، در حالی که کارت های IC مالی حدود ۲۰ تا ۳۰ یوان قیمت دارند که آن هم بالاتر از کارت های نوار مغناطیسی است. علاوه بر این، پس از ارتقاء کارت بانکی، تعداد زیادی دستگاه خودپرداز، پایانه های POS و سایر ترمینال های پذیرش نیز نیاز به ارتقاءهای فنی مربوطه دارند که هزینه بر خواهد بود. در حال حاضر، برخی بانک ها هنوز قادر به ارائه خدمات تعویض کارت و حفاظت از شماره نیستند و بسیاری از کارت های بانکی مشتریان همچنین دارای مدیریت ثروت و سایر عملکردها هستند که بدون شک برای دارندگان کارت هنگام تغییر به کارت های اعتباری مالی دردسرساز می شود.

«کارت های ترکیبی» به محصولات گذار برای کارت های IC مالی تبدیل شده اند

　　در حال حاضر، انواع و تعداد زیادی ترمینال پذیرش کارت بانکی در بازار وجود دارد. بازسازی دستگاه های POS، دستگاه های خودپرداز، ترمینال های پرداخت بدون پول نقد و ترمینال های پرداخت تلفنی باید به تدریج انجام شود. بر اساس داده های بانک مرکزی، تا پایان سه ماهه دوم سال ۲۰۱۳، تعداد کل واحدهای POS و ATM به ترتیب ۸.۱۱۲ میلیون و ۴۹۳,۰۰۰ دستگاه بوده است که نرخ بازسازی به ۹۸.۷٪ و ۹۷.۴٪ رسیده است. از حدود ۸ میلیون ترمینال POS که به روزرسانی شده اند، ۲.۰۵ میلیون دستگاه POS از تراکنش های کارت اعتباری مالی بدون تماس و بدون تماس پشتیبانی می کنند.
　　طبق مصاحبه ها با بانک مرکزی، از آنجا که محیط پذیرش کارت های IC مالی هنوز کامل نیست، اکثریت قریب به اتفاق کارت های IC مالی صادر شده فعلی، کارت های ترکیبی هستند که ترکیبی از تراشه و نوار مغناطیسی هستند. این کارت کامپوزیت می تواند از طریق تراشه روی ترمینال هایی که ارتقاء یافته اند معامله شود، یا از طریق نوارهای مغناطیسی روی ترمینال هایی که ارتقا نیافته اند. دومی تراکنش های نزولی نامیده می شود. در حال حاضر، عملکردهای کارت تراشه به طور کامل فعال نیستند؛ با این حال، اطلاعات کشیدن کارت در تراشه ثبت می شود و عملکرد ضد سرقت آن تفاوتی با کارت های نوار مغناطیسی ندارد.
　　در حال حاضر، تنها تعداد کمی از بانک های تجاری تعداد کمی کارت IC مالی خالص با تراشه صادر کرده اند که فقط روی دستگاه ها و کانال هایی که از کارت های تراشه PBOC 2.0 پشتیبانی می کنند، قابل استفاده هستند.
　　یک مقام مرتبط بانک مرکزی به خبرنگاران گفت که در پاسخ به این شرایط، بانک خلق چین اوایل امسال سندی منتشر کرد که کار کارت اعتباری مالی ۲۰۱۳ را تشریح می کند و توسعه کارت های اعتباری مالی را از منظر بهبود محیط پذیرش، ترویج صدور کارت، گسترش کاربردهای صنعتی و ایجاد محیطی نرم برای کارت های اعتباری مالی پیش برد. در حال حاضر، شعب بانک خلق چین، بانک های تجاری و China UnionPay بر اساس شرایط خود در حال سازماندهی اجرای آن هستند؛ مؤسسات بانکی در نینگبو و فوجیان به طور خودجوش عملیات انتقال ریسک را انجام داده اند، مؤسسات خریدار را برای پذیرش صحیح کارت های اعتباری مالی راهنمایی کرده و تراکنش های تنزل رتبه را به حداقل رسانده اند.