Les cartes à bande magnétique bancaires présentent des risques de sécurité : pourquoi la promotion des cartes CI financières a-t-elle été lente ?

 D’ici 2015, toutes les banques nationales remplaceront les cartes à bande magnétique par des cartes CI financières

Les utilisateurs devraient remplacer leur carte CI financière dès que possible

　　« Lorsque la carte bancaire d’un déposant est volée par des criminels, il y a essentiellement trois situations : premièrement, le déposant divulgue accidentellement les informations de la carte ; Deuxièmement, les banques n’ont pas respecté leurs obligations de revoir et de vérifier les informations et informations des déposants ; Troisièmement, les criminels utilisent des moyens techniques pour voler les informations des déposants et créer de fausses cartes. Un responsable de la banque a déclaré à Guangming Online.
　　Ces dernières années, en raison de défauts techniques dans la facilité de copier les informations des cartes à bande magnétique, des incidents tels que l’utilisation de dispositifs de vol d’informations à bande magnétique pour copier des cartes bancaires sont fréquemment apparus. Les systèmes de cartes à bande largement utilisés dans les systèmes bancaires sont clairement devenus gravement dépassés, et leurs « défauts » inhérents offrent objectivement des opportunités aux criminels.
　　En fait, l’Organisation internationale des cartes bancaires est consciente de ce problème depuis longtemps. Dès février 1999, Europay, MasterCard et VISA ont conjointement formulé la norme technique des cartes bancaires IC (norme EMV), visant à promouvoir la « migration EMV » dans divers pays, c’est-à-dire remplacer les cartes bancaires par des cartes à bande magnétique pour les cartes CI financières. Actuellement, plus de 14 pays et régions de la région Asie-Pacifique ont lancé des programmes de migration par carte IC. Après la mise en œuvre de la migration, le taux de fraude par carte bancaire a chuté de plus de 90 %.
　　Selon un responsable pertinent de la banque centrale, améliorer la sécurité et l’efficacité d’utilisation des cartes bancaires est l’un des principaux objectifs de la Chine pour promouvoir la migration des cartes bancaires à puce. Cela permet aux titulaires de carte d’utiliser une seule carte IC financière pour faire fonctionner plusieurs cartes bancaires à bande magnétique, évitant ainsi la situation précédente où les cartes à bande magnétique émettaient de grands nombres mais étaient pour la plupart inactives et avec une faible fréquence d’utilisation.
　　En réponse aux récents multiples cas de vol ou d’utilisation de cartes bancaires ailleurs, des professionnels du secteur rappellent aux déposants de remplacer rapidement leurs cartes à bande magnétique existantes par des cartes IC financières et d’améliorer les niveaux de sécurité.

OrPourquoi la promotion des cartes CI intégrées est-elle si lente ?

　　Selon la banque centrale, la Chine a émis plus de 3,83 milliards de cartes bancaires au total. À la fin juin 2013, 275 millions de cartes IC financières avaient été émises, soit une augmentation de 149 millions par rapport à fin 2012. Il y a 100 banques commerciales qui ont émis des cartes IC financières, représentant 7,2 % du total des cartes de crédit.
　　Il est rapporté que la Banque agricole de Chine détient actuellement le plus grand nombre d’émissions de cartes IC financières, dépassant 68 millions de cartes. Viennent ensuite la Banque industrielle et commerciale de Chine avec 64 millions d’obligations, la Banque de Construction de Chine avec 61 millions, et la Banque de Chine avec 34 millions. Parmi elles, les quatre grandes banques — ICBC, ABC, BOC et CCB — représentaient 83,2 % de l’émission totale des cartes financières IC.
　　En mai de cette année, China UnionPay est officiellement devenue membre de l’organisation internationale de normalisation des cartes à puce EMVCo. Selon les données publiées par UnionPay, UnionPay International a délivré 7 millions de cartes de CI financières sur des marchés étrangers tels que la Corée du Sud, Hong Kong et Macao.
　　Selon les exigences de la banque centrale, d’ici 2015, toutes les banques nationales remplaceront les cartes à bande magnétique par des cartes CI financières. Cependant, la promotion des cartes IC financières n’a pas été idéale. Du côté des consommateurs, les cartes CI financières sont généralement confrontées à des problèmes tels qu’un stockage incommode en stockage, une connaissance insuffisante des commerçants, certains commerçants acceptant les cartes IC financières en balayant des bandes magnétiques, ainsi qu’un manque de formation et de publicité suffisantes, qui affectent autant le développement ultérieur des cartes IC financières.
　　En revanche, les banques ne sont pas très enthousiastes à l’idée de promouvoir les cartes IC financières. « La principale raison est le coût élevé des cartes IC financières. » Un représentant de la banque a indiqué que le coût de production d’une carte à bande magnétique est inférieur à 1 yuan, avec des frais de traitement de 10 yuans, tandis que les cartes CI financières coûtent environ 20 à 30 yuans, ce qui est également plus élevé que les cartes à bande magnétique. De plus, une fois la carte bancaire mise à niveau, un grand nombre de distributeurs automatiques, de terminaux POS et d’autres terminaux d’acceptation nécessiteront également des mises à niveau techniques correspondantes, ce qui sera coûteux. Actuellement, certaines banques ne peuvent pas encore proposer de services de remplacement de carte et de protection des numéros, et de nombreux clients disposent également de fonctions de gestion de patrimoine et d’autres fonctions, ce qui ajoute sans aucun doute des inconvénients pour les titulaires lors du passage aux cartes IC financières.

Les « cartes composites » sont devenues des produits de transition pour les cartes CI financières

　　Actuellement, il existe de nombreux types et grandes quantités de terminaux d’acceptation de cartes bancaires sur le marché. Les rénovations des machines de point de vente, des distributeurs automatiques, des terminaux de paiement sans espèces et des terminaux de paiement téléphonique doivent être réalisées progressivement. Selon les données de la banque centrale, à la fin du deuxième trimestre 2013, le nombre total d’unités POS et de distributeurs automatiques était respectivement de 8,112 millions et 493 000, avec des taux de rénovation atteignant 98,7 % et 97,4 %. Sur les quelque 8 millions de terminaux POS qui ont été modernisés, 2,05 millions de machines POS prennent en charge à la fois les transactions par carte IC financière sans contact et sans contact.
　　Selon des entretiens avec la banque centrale, puisque l’environnement d’acceptation des cartes CI financières n’est pas encore parfait, la grande majorité des cartes IC financières actuellement émises sont des cartes composites combinant à la fois puce et bande magnétique. Cette carte composite peut être échangée via la puce sur des terminaux ayant subi des mises à niveau, ou via des bandes magnétiques sur des terminaux non mis à niveau. Cette dernière option est appelée des transactions de rétrogradation. À ce stade, les fonctions de la carte à puce ne sont pas entièrement activées ; cependant, les informations de passage de la carte sont enregistrées dans la puce, et sa fonction antivol n’est pas différente de celle des cartes à bande magnétique.
　　Actuellement, seules quelques banques commerciales ont émis un petit nombre de cartes CI financières purement à puce, qui ne peuvent être utilisées que sur des appareils et canaux prenant en charge les cartes à puce PBOC 2.0.
　　Un responsable pertinent de la banque centrale a déclaré aux journalistes qu’en réponse à ces circonstances, la Banque populaire de Chine a publié plus tôt cette année un document exposant le travail des cartes CI financières 2013, faisant progresser davantage le développement des cartes IC financières dans le cadre de l’amélioration de l’environnement d’acceptation, la promotion de l’émission de cartes, l’expansion des applications sectorielles et la création d’un environnement favorable aux cartes IC financières. Actuellement, les agences de la Banque populaire de Chine, des banques commerciales et China UnionPay organisent leur mise en œuvre selon leurs propres circonstances ; Les institutions financières bancaires de Ningbo et du Fujian ont spontanément mené des opérations de transfert de risque, guidant les institutions acquéreuses pour accepter correctement les cartes IC financières et minimiser les transactions de rétrogradation.