Thẻ từ ngân hàng tiềm ẩn rủi ro bảo mật: Tại sao việc quảng bá thẻ IC tài chính chậm chạp?

 Đến năm 2015, tất cả các ngân hàng trong nước sẽ thay thế thẻ từ bằng thẻ IC tài chính

Người dùng nên thay thế thẻ IC tài chính của mình càng sớm càng tốt

　　"Khi thẻ ngân hàng của người gửi tiền bị tội phạm đánh cắp, về cơ bản có ba tình huống: thứ nhất, người gửi tiền vô tình làm rò rỉ thông tin thẻ; Thứ hai, các ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ rà soát, xác minh thông tin, thông tin của người gửi tiền; Thứ ba, tội phạm sử dụng các phương tiện kỹ thuật để đánh cắp thông tin người gửi tiền và tạo ra thẻ giả. Một quan chức ngân hàng nói với Guangming Online.
　　Trong những năm gần đây, do các lỗ hổng kỹ thuật trong thông tin thẻ từ dễ dàng bị sao chép, các sự cố như sử dụng thiết bị đánh cắp thông tin dải từ để sao chép thẻ ngân hàng thường xuyên xuất hiện. Các hệ thống thẻ từ được sử dụng rộng rãi trong hệ thống ngân hàng rõ ràng đã trở nên lỗi thời nghiêm trọng, và những "khuyết điểm" cố hữu của chúng mang lại cơ hội khách quan cho tội phạm.
　　Trên thực tế, Tổ chức Thẻ Ngân hàng Quốc tế từ lâu đã nhận thức được vấn đề này. Ngay từ tháng 2 năm 1999, Europay, MasterCard và VISA đã cùng xây dựng Tiêu chuẩn kỹ thuật thẻ IC ngân hàng (Tiêu chuẩn EMV), nhằm thúc đẩy "di cư EMV" ở các quốc gia khác nhau, tức là thay thế thẻ ngân hàng bằng thẻ sọc từ cho thẻ IC tài chính. Hiện tại, hơn 14 quốc gia và khu vực trong khu vực Châu Á – Thái Bình Dương đã triển khai chương trình di chuyển thẻ IC. Sau khi triển khai di chuyển, tỷ lệ gian lận thẻ ngân hàng đã giảm hơn 90%.
　　Theo một quan chức có liên quan từ ngân hàng trung ương, cải thiện tính bảo mật và hiệu quả sử dụng thẻ ngân hàng là một trong những mục tiêu chính của Trung Quốc nhằm thúc đẩy việc di chuyển thẻ ngân hàng dựa trên chip. Điều này cho phép chủ thẻ chỉ sử dụng một thẻ IC tài chính để hoạt động nhiều thẻ ngân hàng dải từ, tránh tình trạng trước đây thẻ ngân hàng dải từ phát hành số lượng lớn nhưng chủ yếu là thẻ không hoạt động và có tần suất sử dụng thấp.
　　Để đối phó với nhiều trường hợp thẻ ngân hàng bị đánh cắp hoặc sử dụng ở các địa điểm khác gần đây, những người trong ngành nhắc nhở người gửi tiền nhanh chóng thay thế thẻ từ hiện có của họ bằng thẻ IC tài chính và nâng cao mức độ bảo mật.

VàngTại sao việc quảng bá thẻ IC tích hợp lại chậm như vậy?

　　Theo ngân hàng trung ương, Trung Quốc đã phát hành tổng cộng hơn 3,83 tỷ thẻ ngân hàng. Tính đến cuối tháng 6 năm 2013, 275 triệu thẻ IC tài chính đã được phát hành, tăng 149 triệu so với cuối năm 2012. Có 100 ngân hàng thương mại đã phát hành thẻ IC tài chính, chiếm 7,2% tổng số thẻ ngân hàng phát hành.
　　Được biết, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc hiện có số lượng phát hành thẻ IC tài chính lớn nhất, vượt quá 68 triệu thẻ. Tiếp theo là Ngân hàng Công thương Trung Quốc với 64 triệu trái phiếu, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc với 61 triệu và Ngân hàng Trung Quốc với 34 triệu. Trong số đó, bốn ngân hàng lớn - ICBC, ABC, BOC và CCB - chiếm 83,2% tổng số thẻ IC tài chính phát hành.
　　Vào tháng 5 năm nay, China UnionPay chính thức trở thành thành viên của tổ chức tiêu chuẩn hóa thẻ chip quốc tế EMVCo. Theo dữ liệu do UnionPay công bố, UnionPay International đã phát hành 7 triệu thẻ IC tài chính tại các thị trường nước ngoài như Hàn Quốc, Hồng Kông và Ma Cao.
　　Theo yêu cầu của ngân hàng trung ương, đến năm 2015, tất cả các ngân hàng trong nước sẽ thay thế thẻ từ bằng thẻ IC tài chính. Tuy nhiên, việc quảng bá thẻ IC tài chính không phải là lý tưởng. Từ phía người tiêu dùng, thẻ IC tài chính thường phải đối mặt với các vấn đề như lưu trữ không thuận tiện trong kho, nhận thức của người bán không đủ, một số người bán chấp nhận thẻ IC tài chính bằng cách quẹt dải từ, không được đào tạo và công khai đầy đủ, tất cả đều ảnh hưởng đến sự phát triển hơn nữa của thẻ IC tài chính.
　　Mặt khác, các ngân hàng không mấy nhiệt tình trong việc quảng bá thẻ IC tài chính. "Lý do chính là chi phí thẻ IC tài chính cao." Một đại diện ngân hàng cho biết chi phí sản xuất thẻ từ dưới 1 nhân dân tệ, với phí xử lý là 10 nhân dân tệ, trong khi thẻ IC tài chính có giá khoảng 20-30 nhân dân tệ, cũng cao hơn thẻ dải từ. Hơn nữa, sau khi thẻ ngân hàng được nâng cấp, một số lượng lớn máy ATM, thiết bị đầu cuối POS và các thiết bị đầu cuối chấp nhận khác cũng sẽ yêu cầu nâng cấp kỹ thuật tương ứng, điều này sẽ tốn kém. Hiện tại, một số ngân hàng vẫn chưa thể cung cấp dịch vụ thay thế thẻ và bảo vệ số, đồng thời nhiều thẻ ngân hàng của khách hàng cũng có tính năng quản lý tài sản và các chức năng khác, điều này chắc chắn gây thêm bất tiện cho chủ thẻ khi chuyển sang thẻ IC tài chính.

"Thẻ composite" đã trở thành sản phẩm chuyển tiếp cho thẻ IC tài chính

　　Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều loại và số lượng lớn thiết bị đầu cuối chấp nhận thẻ ngân hàng. Việc cải tạo máy POS, máy ATM, thiết bị đầu cuối thanh toán không dùng tiền mặt và thiết bị đầu cuối thanh toán qua điện thoại cần được hoàn thành dần dần. Theo dữ liệu của ngân hàng trung ương, tính đến cuối quý II/2013, tổng số đơn vị POS và ATM lần lượt là 8,112 triệu và 493.000, với tỷ lệ cải tạo đạt 98,7% và 97,4%. Trong số khoảng 8 triệu thiết bị đầu cuối POS đã được trang bị thêm, 2,05 triệu máy POS hỗ trợ cả giao dịch thẻ IC tài chính không tiếp xúc và không tiếp xúc.
　　Theo các cuộc phỏng vấn với ngân hàng trung ương, vì môi trường chấp nhận thẻ IC tài chính vẫn chưa hoàn hảo, phần lớn các thẻ IC tài chính được phát hành hiện nay là thẻ tổng hợp kết hợp cả chip và dải từ. Thẻ tổng hợp này có thể được giao dịch thông qua chip trên các thiết bị đầu cuối đã trải qua nâng cấp chip, hoặc thông qua các dải từ trên các thiết bị đầu cuối chưa được nâng cấp. Loại thứ hai được gọi là giao dịch hạ cấp. Tại thời điểm này, các chức năng của thẻ chip chưa được kích hoạt đầy đủ, tuy nhiên, thông tin quẹt thẻ được ghi lại trong chip và chức năng chống trộm của nó không khác gì thẻ dải từ.
　　Hiện nay, chỉ có một số ít ngân hàng thương mại đã phát hành một số lượng nhỏ thẻ IC tài chính chip thuần túy, chỉ có thể sử dụng trên các thiết bị và kênh hỗ trợ thẻ chip PBOC 2.0.
　　Một quan chức có liên quan từ ngân hàng trung ương nói với các phóng viên rằng, để đối phó với những hoàn cảnh này, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ban hành một tài liệu vào đầu năm nay phác thảo công việc thẻ IC tài chính năm 2013, thúc đẩy hơn nữa việc phát triển thẻ IC tài chính từ các quan điểm cải thiện môi trường chấp nhận, thúc đẩy phát hành thẻ, mở rộng các ứng dụng trong ngành và nuôi dưỡng một môi trường mềm cho thẻ IC tài chính. Hiện nay, các chi nhánh của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, các ngân hàng thương mại và China UnionPay đang tổ chức thực hiện theo hoàn cảnh riêng của họ; Các tổ chức tài chính ngân hàng ở Ninh Ba và Phúc Kiến đã tự phát thực hiện công việc chuyển giao rủi ro, hướng dẫn các tổ chức mua lại chấp nhận thẻ IC tài chính một cách chính xác và giảm thiểu các giao dịch hạ cấp.